[ 20,30대 내집마련 후기] #3. 주택구입을 위한 대출 / 신용, 주택담보, 공무원연금대출 관련 정보

안녕하세요 ~

1편 아파트 매매를 위한 조검 검색

2편 좋은집 알아보기

그리고 3편으로 준비한건

대출에 관한 이야기입니다~

 

 

흔히 주택을 자산이라고 합니다. 

등가교환의 법칙이기에 기존 모아둔 자금이 

있거나 기타 부동산 등 화폐로 교환할 수 있는

것들이 있다면 주택을 구입하기도 쉽겠죠.

 

 

하지만, 보통 20,30대는 흔히들 말하는

금수저가 아닌이상 자수성가해야되는 상황이

대부분입니다. 

 

현재 제가 살고있는 지역의 10년이내 아파트만봐도

평당 1000만원 ~ 2000만원 수준으로

20대 에서 30대 초반까지로 기간을 봤을때

남자기준 20대 중반에서 악착같이 모아도 반절,

여성기준 20대 초반부터 악착같이 모아도 3/4 수준.

 

 

하지만 우리들의 20대는 너무 여유롭고,

겁이 없고, 대비가 적어서 이른나리에 

악착같이 저축하고 주택을 구입하기 위해

계획을 세우지도 않습니다.

따라서, 전세를 전전하기 마련인데

이 고리를 끊기 위해선 청약 당첨이든 매매든

주택구입이 필요한것이고요.

개인자산이 확립된 상태여야 집값 변동에

확실한 대응이 되기 마련입니다.

 

 

따라서, 높아지는 집값 높아지는 전세값의

악순환을 끝내는 방법인 내집마련.. 그중에서 

주택구입에 필수불가결인 부분이 바로

[ 대출 ] 이란 시스템인데요.

이 부분은 계획당시부터 이해하셔야

더 빠른 계획실행, 혹은 저축실행 등

계획적인 구매가 가능합니다 !

 

 

대출은 크게 그 사람의 어떤것을 담보로 하는

기본적인 담보대출의 형식을 갖추고 있습니다.

그 와중에서 신용을 담보로 할지, 차량을 담보로할지

주택을 담보로 할지 등등 여러가지 갈래로 

뻗어 나가는 것이고요

 

 

여기서 우리들이 눈여겨 봐야되는부분은 바로

1. 주택담보대출

2.신용대출

(3. 공무원연금대출)

입니다.

 

한국주택금융공사

주택을 담보로하는 보금자리론은 

1) 아낌-e보금자리론

2) 내집마련 디딤돌

로 나뉘게 됩니다.

(상담하면 보통 위 두가지중 추천해주시더라고요)

 

개인마다 상황이나 조건이 천차만별인만큼

1,2편에서 매물을 검색하셨다면

위 조건검색을 입력하기 훨씬 용이할겁니다.

그렇지 않더라도, 계획을 잡기위해 대략적으로

입력하는것도 좋을것 같네요~

 

위 대출 승인관련 신청부터 지급까지 걸린 시간은 

제 기준으로 신청까지 1주일,

확약통지 후 대출받을 은행에 방문하여 서류 제출 후

심사완료까지 약 3일, 대금지급은 잔금날 

해당은행 법무사가 동행하여 확인 후 

매도인에게 지급하였습니다.

 

위 내용 참고하시어 대출금도 미리 계산해보시기

바랍니다 ~ 추가로 한도부분 용어풀이하자면

 

* DTI (Debt to income) 

: 총 소득에서 부채의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율

즉, 1000만원 버시는데 연간 600만원까지 원리금 상환

가능하도록 빌려준다는 얘기입니다.

 

*LTV (Loan to value ratio)

: 주택의 담보가치에 따른 대출금의 비율

즉, 집값이 2억이라면 최대 대출 한도는 70%적용하면

1억4천만원까지 대출이 가능하다는 얘기입니다

(조정,투기 지역에서는 60%로 하향되니 꼭 참고하세요!😀)

 

 

 

대출 비교 어플

두번째는 신용을 담보로하는 신용대출입니다.

신용도 개인별로 점수도 다르며

기존 대출유무 등이 다르기에 위 어플을 통해

비교하시면 가장 깔금할것 같아요!

 

여기서 꿀팁 ! 위 어플은 비교 어플일뿐 ~

대출 받으실 은행을 고르셨다면 직접

해당 은행 어플 설치 후 대출 실행

하셔야됩니다! 이때 받는 평가받는 금액은

비교어플과 상이할 수 있으니 주의하시기바랍니다!

 

요즘 신용대출은 어플만 있다면 

은행에 직접 방문하지 않고도 대출실행이

가능하다는 점이며, 대금지급도  조건만 충족하면

즉시 실행되는 시스템이라 아주 만족스러웠습니다.

 

하지만 개인정보가 유출됐을때를 생각하면

정말 무섭기도 하네요 😭

마지막으로 소개드릴 대출은 일부 특정 직업군에

한해서만 대출이 가능한 부분이나 꿀팁같아서 

정보 공유합니다~

공무원 연금공단 홈페이지 방문시 공지사항에

위와같이 분기별로 일반대출, 주탁자금대출,

특례대출 등 여러가지 사업을 제한된

금액 내에서 실시하곤 합니다~

(분기별이기에 주택구입 시기 잘 맞추셔야되며

신청 완료되어 승인나면 플러스 마이너스 3개월

이내로 잔금 지급을 해야됩니다. 무작정 미리

받아서 후에 대금지급하고 그런건 안되더라고요)

 

 

 

신용점수에 따라 주택자금대출도 다르겠지만

5000 - 7000만원도 주택구입에 있어서

정말 큰 도움이 되겠죠 !!

 

여기서 꿀팁은 !! 공무원연금공단 주택자금대출은

LTV, DTI 제한이 없습니다.

쉽게 말해서 공무원 연금을 담보로 하는 것이며,

그 보증또한 서울보증보험 SGI를 통해 보증도

받는 사업이기에 자본금이 많이 부족하지만

실거주 등 주택이 필요한 분들에게 아주 좋은

기회라고 생각하여 자료 올립니다!

(개개인마다 조건은 다르기에 문의전화 및

상담 통해서 자세한 사항들 답변 받으시는게

가장 확실할것 같아요!!)

 

 

오늘 알아본 주택구입과 관련된 여러가지 대출들!

위 정보들이 유용하게 잘 쓰여서 독자님들 

계획에 보탬이 되었으면 하네요~

 

다음 4편은 부동산과 매도매수인 사이의 

전반적인 계약과정을 다뤄보려고합니다~

 

오늘도 읽어주셔서 감사합니다❤️